智商、情商及逆商（又稱為適應性商數），被廣泛認同為面向未來的必備技能，至於財商（即財務智商）則仍未成為教育主流。在香港，具備此等先見並全情投入於為下一代提供財務管理訓練的表表者，非關顯彬校長莫屬。大家以為財務管理跟孩子沒有逼切關係？試回答以下問題：一、八歲孩子要求跟父母一樣擁有iPhone11，該如何處理？二、小學生應該擁有多少雙鞋子？三、孩子有好行為時，應否給予金錢獎賞？如果你對以上的問題有猶疑的話，不妨細閱關校長的分享。畢竟，訓練孩子的財商，必須由訂立父母對於金錢的態度及原則開始。
關顯彬原為小學校長，眼見二零零八年全球金融海嘯對很多家庭帶來影響，意識到學校課程並沒有涵蓋金錢教育。「很多兒童及青少年對金錢沒有概念，父母和老師亦不知道如何去教導小朋友正確的金錢觀念，一直要到中三或中四時，通識科才有一個名為『個人財務管理』的課題，那時候他們接觸金錢已經很多年了，到時才開始教實在太遲。作為校長，我覺得這當中有很大的缺失，所以一直在尋索：如果學校缺少了這一科，財商教育究竟應該如何出現？很多經濟強國的教育局在金融海嘯後都啟動了金錢教育的工作，反而是香港這個國際金融中心仍然沒有一套完善的財商教育課程，經過長時間的研究及深造，我決定放下校長的工作，全情投入發展及推廣財商教育。」
莫說是小朋友，其實很多成年人對金錢管理亦欠缺充分的認識。關校長表示：「對於理財觀念，上一代不懂，我們這一代也意識不到，便很容易一代傳一代。我們經常說香港是一個經濟主義的地方，自經濟起飛開始，已進入第三代，而財富過不了兩、三代的情況亦越來越多。現在香港人很有錢，但問題是這些錢是否可以留給下一代？在五、六、七十年代，財富是由努力和累積得來，而今時今日的一代主要是靠炒賣、靠契機和機遇來賺錢。由於香港沒有資源，必須依附着世界經濟的走動，下一代是否有能力持續以往的賺錢方法？我經常跟家長們說：『要教育你的下一代小心管理金錢！否則把你辛辛苦苦賺回來的錢交給小朋友，在一天之內被完全消耗掉也並非不可能的事。』」
為甚麼家長可以有iPhone11而孩子不可以？
關校長指出，下一代缺乏的不是金錢，金錢不是問題，而在5G網絡的時代，知識也不是問題，他們缺乏的是如何把這筆金錢持續下去的能力，以及代代相傳的價值觀。「我們處身於一個被物質及商家帶着走的時代，家長本身有很多迷思。例如有家長告訴我：八歲的兒子要求跟父母同樣擁有iPhone11，父母拒絕，兒子便說：『你們和我一起住在比華利山，和我一起吃相同的食物，那麼為何偏偏這部手機你們有，而我卻不可以有呢？』家長回答不了，深感兩難：買給他會帶來很多後續的物質問題，不買又難以自圓其說。我給家長的分析是：科技越發達，我們的生活質素越好，大家吃好的、穿好的、住好的，把兩代之間的關係拉近了。父母住在高級的地方，孩子就跟着一起住，父母吃龍蝦，孩子就跟着吃龍蝦，就是這樣的生活方式，令父母及孩子都有一個錯覺，覺得父母可以擁有的，孩子自然也可以擁有。但事實上，兩代之間在生活上應該要有距離，如果孩子今天這麼快已經可以得到一部iPhone11，那麼將來的生活會是怎樣呢？其實家長大可以跟小朋友說：『今天爸爸媽媽可以自己賺錢，可以養活你，我有我自己的夢想，我靠自己的能力，所以這些是我夢想後面的東西，我可以做這件事，但你還沒有能力自己賺錢，更加未可以管理自己的金錢，所以這件事暫時不可以，直至有一天你擁有自己的金錢，擁有管理金錢的能力，那麼你就可以做這件事。』父母要說服孩子，也要說服自己，其實小朋友未有足夠的心智和能力去擁有一部iPhone 11，並藉着這個機會告訴孩子：『我要教你如何管理金錢。』很多專家指出，小朋友在小時候得到越多，能力就會越低，因為他們從來沒有想過如何才能得到。很多父母都可能令孩子走進這種『假富有』及『假幸福』的幻象，讓小朋友輕易享受到表面的物質及豐盛的環境，卻沒有讓他們看到背後其實需要努力和能力。父母想孩子享受某種生活水平，同時也要讓他們看到生活的本相。」
人生只需四雙鞋子
關校長在女兒一年級時，就開始給她零用錢，讓她學習如何管理自己的金錢。那時候，一家人外出吃飯都是關校長結帳。有一天，一家四口用餐後，女兒把帳單從關校長手中搶走，說：「爸爸，請讓我看看今天吃了多少錢。」回家後，關校長看見她小心翼翼地從存錢的罐內取出三十元放進錢包，並說：「我知道我的錢包要放多少錢了。」關校長才驀然醒覺：女兒的確是要知道一頓飯大概多少錢，才能夠衡量要帶多少錢外出！家長要教孩子的，包括這些數字感，也包括最好和最差之間的空間——最基本的生活方式是怎樣開始，以至爸爸媽媽可以支持你大概多少，要讓小朋友知道中間的生活水平。
為了讓孩子明白「需要」和「想要」的觀念，關校長從小便教女兒「人生只需四雙鞋子」——在家中穿的拖鞋、在學校穿的皮鞋和運動鞋，還有外出的「出街鞋」，這是生活上基本物質的數量和定位點。「她不是不可以擁有第五、第六雙鞋子，但需要考慮的是這已經超越了基本需要。」
應該以金錢為獎賞嗎？
有家長喜歡以金錢作獎勵，例如讓孩子以好成績或做家務換取金錢，這是正確做法嗎？關校長說：「和小朋友建立關係，不要把物質作為維繫感情的媒介。同理，好成績及好行為亦不應跟金錢掛鉤。學業是孩子的本分，如果父母用錢去鼓勵或獎勵小朋友，這是『外在誘因』，但是要小朋友持續努力的話，靠的不是外在誘因，而是內在動機。你可以跟孩子說：『兒子，讀書本身就是困難的，但是沒關係，我和你一起克服。』如果真的想給孩子獎勵，可以考慮以下三種：一、二、三十元內的小禮物，甚至只是一杯雪糕，平常不易得到，一旦得到就會珍惜；二、對待比較大齡的孩子，可以考慮用書券，是一種與學習有關的物品；三、我希望孩子的人生能擁有更多夢想，平常不會輕易帶子女到迪士尼，我會要求他們達到一些目標，離開所有物質，以一家人的陪伴作為獎勵。家務亦一樣，做家務是對家庭負責任的表現，不可以直接與金錢掛鉤，我鼓勵家長用『家務套餐』——孩子四、五歲起已需要做一些自理項目，到孩子六、七歲，可以讓他們不僅管理家務，更可以管理錢財。孩子能幫得上家裏的家務，就可以享受財政自由。『家務套餐』指的就是假如一個星期內孩子能完成家務目標，就可獲得一個套餐的零用錢分量，讓孩子學習如何分配金錢，和計劃自己的花費，讓這件事成為一種責任。」
財商教育的核心主題是「計劃」，關校長表示：「無論花錢還是儲錢，全都由計劃開始。父母供應得太多，孩子就沒有需要儲錢，因為儲錢最重要就是要有目標，而孩子的目標卻早已被父母全買下來。有時父母想透過物質為孩子製造一些幸福感，但同時亦抹殺了一些機會。如果孩子很想要一樣東西，應鼓勵他自己儲蓄，由自己有夢想開始，辛辛苦苦累積，以至能買到或換到想要的東西，其實是人生一項成就。」關校長的財商教育，包含3S的觀念——有儲蓄，有花費，有分享。如欲瞭解更多，請留意八月二十二日晚上九時於「友邦慈善基金網上健康樂園」（AIAF-wellness.org/Events）舉行的「豈可失落孩子一生的財富『尺子』」講座，費用全免。～許芷茵
