曾經有父母問我，經常有同學向他們的孩子借錢，而且越來越多，究竟他們應該如何教導孩子認識借錢是甚麼一回事？據父母形容，他們的孩子是位「大慈善家」，經常借錢給同學。作為父母，一方面希望孩子能夠獨立思考作決定，卻又苦惱孩子的錢被「一借冇回頭」。於是本人提出以下的建議：
有零用錢就應借錢給別人嗎？
父母宜先教導孩子明白，在他們能自主使用自己的零用錢以前，要先明白如何正確去使用這些錢。以下是一些孩子必須要知道的借貸觀念：
- 告訴孩子假如朋友需要幫助，他們應該在自己的能力範圍內伸出援手。然而如果牽涉金錢，就要因應情況作出考慮。
- 如果同學提出借錢時，孩子應先想想同學借錢的原因，例如是為了滿足「想要」或是「需要」呢？例如如果同學忘記帶錢回學校買當天的午餐，他想問你借錢買午餐吃，因為同學有真正及緊急的需要，借錢幫助同學是應該的；若果同學已先後借款幾次，就可能有需要通知老師。
- 金錢是父母給予的，若借錢給同學，孩子需要先向父母報告，因為這些都是他們辛苦賺來的錢。
- 如果同學想借錢買新出的玩具，他就要拒絕了。他可以提醒同學應該透過儲蓄而非借錢去購買自己想要的東西，也可思考有沒有其他金錢以外的方法可幫助同學。
- 提醒孩子「有借有還，方為人上人」的道理，並讓他們自行承擔借貸所帶來的責任。例如若果同學問他借錢不還，他要自行追討或通知老師。家長不要一時心軟，額外給孩子零用錢作補償。
孩子向別人借錢就是不對嗎？
家長可能會問，孩子向同學借錢是否就是不對呢？本人認為教導孩子借錢前要先考慮兩個要點，一是自己有沒有能力還款，二是借錢的目的。我們應該教導孩子衡量當時是否真的有需要，只是忘記帶錢以致肚餓？或忘記帶車錢以致無法回家？若因疏忽而造成生活不便，日後就應加以警惕。若孩子只是想要某些物品，例如買點數卡，就不應該向人借錢，應該自己擬定一套計劃，減少日常生活上不必要開支，或增加儲蓄能力去達成目標。
總的來說，讓孩子學習正確的債務觀念有其必要性。父母可以透過日常成年人生活的例子，例如政府貸款或樓房按揭，讓孩子明白有借有還的正確觀念。亦要令孩子明白借貸很多時不是免費的，而是要支付額外的利息費用。父母應時刻提醒孩子「錢跟自己走」，要好好保管自己的錢，不宜隨意借錢予別人使用，並明白借錢只是不得已的情況。
撰文：財商教育學院校長關顯彬
