現今科技發達，貨幣形式隨着生活需要不斷演變。除了實體硬幣、紙幣和信用卡外，還有日漸普及不同的電子貨幣，甚至手機支付和網上虛擬等數字貨幣交易。

電子化年代模糊了孩子的金錢觀念

這種演變，對於這代成年人問題不大，因為我們從小走進貨幣「時光機」，親眼見證貨幣形態的演變，但對等交易模式依舊不變。可是出生於這一代的孩子，只目睹電子貨幣的使用大行其道，卻失去對實體貨幣演變至今天電子貨幣不同階段的理解及適應，特別在日常生活交易上，電子化年代模糊了孩子對於對等交易的「金錢觀念」。

舉例來說，媽媽買衣服不需掏出錢包付現金，只取出八達通卡，在商店終端機拍一下便交易了；一家人到餐廳吃飯後，爸爸只需拿出銀行信用咭簽賬就可以離開了。在孩子眼中，父母好像都沒有付出過金錢，這種「無現金」的現象容易令孩子對於對等交易模式觀念產生疑惑，跟「先付出代價才可獲得」的定律有偏差。所以父母必需為孩子補上「實體貨幣」購物的一課，理解等價交易觀念後，才教導孩子由「具體」的貨幣到「抽象」的電子貨幣的使用。

欠缺實感的電子支付方式容易令孩子消費無度

在眾多種電子支付的模式中，只有八達通是孩子可以觸及。而使用八達通的過程中，他們沒錢過手，令他們較難明白電子貨幣與實體貨幣兩者的互為關係，花費時不會感到有「用錢的感覺」，所以有不少父母都擔心子女，尤其是年幼或自制力較弱的，會以為八達通「一嘟就有」，在消費過程中亦不會認真思考便「亂嘟」購物，造成消費無度。

在電子貨幣盛行的年代，小朋友接觸實體貨幣的機會較少，父母更應及早向他們灌輸正確的金錢及消費觀念。家長可參考以下建議，教導子女懂得節制。學習用正確的觀念使用八達通的同時，也可以學會基本的金錢管理知識和技巧。

向4至6歲孩子訂立使用八達通的規矩：

  • 剛開始行使八達通卡時，只限於交通工具上；
  • 毋須使用時將八達通卡交由父母保管；
  • 讓孩子利用現金增值八達通，親身體驗現金交易概念；
  • 以遊戲形式鼓勵子女簡單記帳，例如：今日買了甚麼東西；
  • 跟小朋友訂立定時增值的規則；
  • 解釋何謂增值：跟成年人到銀行櫃員機存錢觀念相同。

向6歲以上孩子訂立使用八達通卡的規矩：

  • 限定每次使用或增值的金額，例如限制於$50至$100；
  • 限定自用用途，因為八達通內的錢是爸媽辛苦賺來的錢，不可以隨便將八達通借予別人使用，也不應隨意用來請同學吃東西；
  • 每次使用時學習看兩個重要數字：交易金額、剩餘金額；
  • 每次使用時要記帳並留紀錄作匯報；
  • 八達通就如自己的錢包，必須好好保管；
  • 經常突擊檢查孩子的八達通。

在兒童財商教育中，我們不能輕看電子貨幣應用的重要性，八達通已經普及使用，連幼童每天都掛在頸項上，已經成為孩子生活的必需品。但我們仍要注意電子貨幣使用的安全性，留意每項交易後的結餘、使用電子銀行系統的保安措施，甚至自我保管方式等，都不容忽視。

撰文：財商教育學院校長關顯彬